Planificación financiera

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La planificación financiera es un proceso que me permite conocer la situación financiera del cliente para determinar sus propósitos y objetivos, y desarrollar las estrategias correctas que nos llevarán al logro de esas metas. Cada persona tiene intereses distintos, unos dar a sus hijos mejores oportunidades, otros iniciar una nueva actividad o tener una jubilación cómoda.

Iniciar un proceso de planificación financiera empieza con la toma de conciencia de que todos tenemos necesidades y objetivos en la vida que queremos cubrir, y para los que requerimos capital.

Debes saber que una buena gestión financiera cubre un número importante de áreas básicas de la vida: planificación para la jubilación, planificación testamentaria, administración de riesgos y seguros, planes de salud, impuestos, inversiones, manejo de efectivo y presupuestos.

El proceso de planificación financiera personal es un proceso integral. Trabajo en todas las áreas y siempre mantengo la visión del conjunto. Todos debemos contar con una planificación financiera a medida de nuestras posibilidades y objetivos en la vida, y es algo que no requiere más que contar con un buen profesional independiente que te ayude.

La realidad es que, el conocimiento y las decisiones inteligentes que se toman a lo largo del proceso de planificación financiera pueden incrementar de manera importante las oportunidades de lograr los objetivos trazados.

Una buena planificación financiera personal te ayuda a conocer y prever momentos clave en tu vida, como el deseo de independizarte o vivir en pareja, el de tener hijos, adquisición de vivienda, necesidad de comprar un vehículo o realizar reformas, además de trabajar en aspectos tan cruciales como el coste de la educación de los hijos o el de asegurar una jubilación cómoda. Se debe planificar también la posibilidad de que se produzca un cambio trascendental en la vida como un divorcio o cambio de trabajo.

La planificación financiera requiere establecer en primer lugar los valores, metas y objetivos del cliente para su vida financiera personal.

A partir de aquí, analizo y estudio la actual situación financiera personal mediante el estado de resultados y el balance personal. En este estudio detallo ingresos, inversiones y gastos totales para determinar el beneficio o pérdida que se ha obtenido en un periodo determinado de tiempo, normalmente un año.

Diseño los planes de acción que te permitan alcanzar tus objetivos desde tu situación real actual. Cada cliente requiere de planes de acción diferentes, poniendo foco en los puntos débiles para mejorarlos (ingresos, gastos, endeudamiento…) y en los puntos fuertes para optimizarlos (recursos, rentabilidades, ahorro…).

Para realizar un plan de acción, se debe elaborar una lista de todas las cosas que deseas alcanzar financieramente, organizándolas según tu prioridad.

Adapto cada plan de acción a la consecución de esos objetivos, y para ello tendremos metas específicas, fechas límites para el logro de estas metas, el desarrollo de las acciones para alcanzarlas, y la ejecución de las mismas de la mano de un profesional.

El último paso es elaborar un presupuesto personal a medida que ayude al cliente a conseguir el ahorro, inversión, liquidez y solvencia, con los ingresos, los gastos y los planes de acción propuestos teniendo como horizonte conseguir los objetivos financieros del cliente.

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En breve publicaré el próximo taller

 

 

 

 

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