Las 7 claves para no ser “Caperucita”

Las 7 claves para no ser “Caperucita”

Cuando Caperucita entró, encontró diferente a la abuelita, aunque no supo bien por qué…:

– ¡Abuelita, qué ojos más grandes tienes!

– Sí, son para verte mejor hija mía

– ¡Abuelita, qué orejas tan grandes tienes!

– Claro, son para oírte mejor…

– Pero abuelita, ¡qué dientes más grandes tienes!

– ¡¡Son para comerte mejor!!

Y así es como el lobo, disfrazado de abuelita, engañó a la pobre Caperucita.

En los últimos meses me han llamado muchas más personas para estudiar sus inversiones/ahorro, y todas con dos claras preocupaciones: ¿Cómo están mis inversiones? ¿Qué puedo hacer para mi jubilación?

Cada vez más son las mujeres las que dan este paso de buscar un profesional del asesoramiento para conocer su situación financiera personal, analizar los productos en que están invertidos sus ahorros, y pedir una propuesta acorde a sus objetivos y metas.

He observado que el 80% de los clientes que atiendo se preguntan si están bien invertidos sus ahorros, tanto los que tienen a corto y medio plazo, como los que destinan a un horizonte más lejano o a su jubilación, en una palabra: desconfían.

Claro que, cuando a una persona de 58 años en activo y con un negocio que le reporta ingresos recurrentes, se le ha invertido un importe considerable en rentas vitalicias retribuido al 1,57%, para obtener un ingreso mensual complementario de 115€, me recorre un sudor frío por la frente para entender esta inversión.

Primero porque no me parece coherente necesitar complementar los ingresos de una persona joven y en activo, que tiene un negocio propio que le proporciona muy buenos ingresos. Segundo porque no veo interesante inmovilizar capital de la clienta para el resto de su vida (que en este caso puede ser mucha) por un rendimiento que no cubrirá ni la inflación, y tercero porque nadie le preguntó a esta clienta si necesitaba 115€ al mes para poder vivir mejor.

Así las cosas, me permito asesorarte en los puntos clave a tener en cuenta para poner tus finanzas y ahorro personal en orden, y que puedas descubrir el lobo disfrazado de abuelita.

Éstas son las 7 claves para no ser “Caperucita” :

  1. Buscar un profesional del asesoramiento, que tenga una verdadera VOCACIÓN por lo que hace y te escuche. Debes sentir que confías en él/ella.
  2.  Un asesor financiero que te ayude a gestionar el MIEDO. El miedo a sentarte delante de tus inversiones y a tomar decisiones. El miedo te dará excusas: “es que no sé de qué me hablan”, “es que no quiero riesgos”, “es que no tengo tiempo”, “más vale malo conocido que bueno por conocer”… El miedo paraliza y hace que no tomemos las riendas ni avancemos.
  3. Salir de tu zona de confort y provocar el CAMBIO. No puedes hacer o invertir igual si hasta ahora no te ha dado resultados, y debes atreverte a lanzarte. Y eso, no es sinónimo de riesgo para nada. Es la oportunidad de hacer las cosas mejor.
  4. Elaborando y ejecutando codo a codo una ESTRATEGIA, estableciendo objetivos, metas claras y un plan de ejecución por fases, y claro está:
  5.  Pasar a la ACCIÓN. Porque lo difícil es ejecutar aquello que se ha pensado y escrito, y sólo tú puedes dar ese paso, y es fácil. Cuando entras en la espiral tienes que llegar hasta el final.
  6. Tener un lema único: DIVERSIFICACIÓN. En instrumentos, títulos, sectores, zonas, gestoras, horizonte temporal y divisa.
  7. Es el ahorro de toda tu vida, tus esfuerzos de años y, por ello, debes desarrollar tu INTELIGENCIA EMOCIONAL. Debes ser capaz de aplicar la lógica y la coherencia, y si una recomendación no te resuena, pide una segunda opinión. No decidas por los rumores o por los agoreros. Recuerda que si estás bien diversificado, y con inversiones acorde a tus objetivos y metas, comprar en rebajas es más barato y compras la misma calidad.

Y ahora, ¿Quién teme al lobo?



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